SUSANIN

113 подписчиков

Свежие комментарии

  • Lehanaizhe
    мешок холода-это когда ниже ноля, вся что выше-волшебная осеньВ предстоящие дни...
  • zygmund nedialkow
    Будет бразильский и ещё всякое. Будет третья прививка и четвёртая и будут ковидные наркоманы.Руководитель цент...
  • галина
    Что ни вор, то депутат госдумы. Может пора ликвидировать саму думу.Суд в Ижевске 11 ...

Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?

Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?

Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?
Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?
ИА «Сусанин»
26 июля 2021
Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта? Однозначного ответа на этот вопрос нет, все зависит от конкретной ситуации и суммы трат. Нужно проанализировать, на что вы собираетесь потратить деньги, и принять правильное решение. Обратимся к личным финансам и рассмотрим преимущества самых распространенных банковских продуктов, которые сегодня предлагают кредитные организации.
Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?
Главное отличие кредитной карты от потребительского кредита
При получении потребительского кредита банк выдает всю одобренную сумму сразу. Фактически это деньги на конкретное приобретение. Кредитная карта позволяет распоряжаться средствами в рамках отпущенного лимита свободно и оперативно, в режиме «снял-пополнил».

Что еще отличает карту от кредита

Кредитную карту проще оформить, многие банки предоставляют такую услугу онлайн. Однако сумма по потребительскому кредиту будет в разы больше, обычно лимит карты от займа отличается на 80–90 процентов.

Так, средняя сумма потребительского кредита, выдаваемого в ПСБ в Удмуртии, составляет порядка 500 тыс. рублей, а средний лимит по кредитной карте — 50 тыс.
рублей. В ряде случаев максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей, а предельный лимит по карте — 600 тыс. рублей.
Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?
Спринт или марафон?
Расчеты по кредитной карте можно сравнить со спринтерским забегом: короткая дистанция, мгновенное усилие и быстрый результат. Погашение потребительского кредита — это своего рода марафон, его можно пройти спокойно, но силы нужно рассчитывать на всю дистанцию.

Беспроцентный период по кредитным картам в большинстве банков составляет в среднем 50–60 дней. То есть вы должны быть твердо уверены, что меньше чем через два месяца сможете вернуть занятые деньги. По карте «Двойной кешбэк» от ПСБ проценты не начисляются в течение 55 дней¹, а название карты «100+» говорит само за себя: отсрочка платежа по ней составит более 3 месяцев².

Потребительское кредитование оперирует куда более длительными периодами: от нескольких месяцев до 5–7 лет. То есть, клиенту придется дольше расплачиваться с банком, однако процент будет точно ниже, чем процент по карте, начисляемый после окончания льготного периода.
Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?
Время или деньги?
И время, и деньги — это наши ресурсы, которые можно подсчитать. Вооружимся калькулятором и сделаем небольшой расчет, чтобы понять, что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта.

Допустим, мы решили купить холодильник за 70 тыс. рублей и взяли потребительский кредит на 1 год. Получив эту сумму в ПСБ на 12 месяцев под 10,8 % годовых (ставка зависит от программы кредитования и конкретного клиента) ежемесячный платеж будет на уровне 6 180 рублей. То есть, за год переплата за покупку составит всего 4 185 руб., потому что проценты начисляются на остаток по кредиту.

По кредитной карте займ будет бесплатным, если клиент успевает в льготный период — 55 (по карте «Двойной кешбэк») или 100 (по карте «100+») дней. Сверх этого срока начинают начисляться проценты — 24 % годовых. Таким образом, ежемесячный платеж за условный холодильник за год составит 6 620 рублей в месяц, переплата составит 9 488 рублей.
Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?
Если нужны наличные
Нельзя забывать, что беспроцентный режим чаще всего распространяется только на операцию покупок, при снятии наличных с кредитной карты придется заплатить комиссию.

Но есть и исключения. Например, по карте «100+» можно снимать наличные без комиссии в банкоматах ПСБ или банков-партнеров. При этом сумма операции должна составлять от 3 тыс. рублей, но не более 30 тыс. рублей в месяц². По карте «Двойной кешбэк» комиссия за снятие наличных равна 4,9 % от суммы операции и дополнительно 390 рублей¹.

Потребительский кредит не ограничивает клиента: деньги можно получить наличными или перечислением на свою банковскую карту.
Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?
Потребительский кредит и карта: свои преимущества
Потребительский займ берётся на крупные запланированные покупки или нужды: ремонт, покупка автомобиля.

Карту используют, чаще всего, для спонтанных покупок, слегка превышающих месячный бюджет держателя. Почти у всех карт есть бонусы в виде кешбэка или скидок от компаний-партнёров.

Кроме того, кредитной картой можно расплатиться при международных расчетах, например, при покупках в иностранных интернет-магазинах. Эти операции можно свободно выполнять с помощью карт платежных систем Visa³ и Mastercard⁴, в некоторых странах принимают карты «МИР».

Но что касается погашения задолженности по карте, то стоит действовать по принципу «чем быстрее, тем лучше». Если вы можете погасить долг в следующем месяце (карта «Двойной кэшбэк») или через 3 месяца (карта «100+»), тогда выбирайте кредитную карту, не платите проценты за пользование кредитом и получайте кешбэк за покупки.
Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?
В жизни бывает всякое
Действительно, случаются ситуации, когда человеку сложно выполнить обязательства перед банком. Страховкой для клиента ПСБ, попавшего в затруднительное финансовое положение, станет услуга «Кредитные каникулы», когда можно 2 месяца не платить основной долг по кредиту. Есть и индивидуальные решения по реструктуризации задолженности.
Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?
Финансовая дисциплина
Повторим, потребительский кредит — это целевые средства на довольно крупную покупку, он позволяет сразу получить необходимую сумму и погашать задолженность фиксированными долями. И здесь опять же нужно рассчитывать свои силы и стараться взять в долг как можно меньшую сумму, чтобы не переплачивать по процентам. То есть, брать, что называется, впритык, ровно столько, сколько необходимо на данный момент.

С кредитной картой обратная история: чем больше лимит платежа, тем удобнее. Однако и тут нужно четко соотносить свои желания с финансовыми возможностями, всегда держать в уме вероятность форс-мажора и не забывать о процентах при просрочке платежа. Условия кредита по карте крайне привлекательны для тех, кто имеет возможность быстро пополнять свой бюджет и оперативно возвращать долги.
Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?
Параллельные решения
В принципе, никто не запрещает пользоваться сразу двумя этими банковскими продуктами: потребительский кредит — для крупных приобретений, кредитная карта — на случай, если подвернется действительно выгодная покупка, а свободных денег не хватает, но они появятся в ближайшей перспективе.

Любой займ требует финансовой дисциплины. И неважно, перехватили ли вы деньги до зарплаты, приобретя новый холодильник взамен сломавшегося, или полностью обновили мебель в доме, взяв потребительский кредит.
Главное — внимательно ознакомиться с условиями договора, изучить все нюансы взятых на себя обязательств и помнить, что деньги — это не цель, а инструмент. Просто нужно уметь им правильно пользоваться.
ПАО «Промсвязьбанк», генеральная лицензия № 3251.
¹ Кредитная карта «Двойной кэшбэк». Возобновляемый льготный период 55 дней. Годовое обслуживание — 990 рублей. Комиссия за обслуживание взимается ежегодно за каждый год обслуживания Банковской Карты (далее — Карта), начиная с даты первой операции, совершенной с использованием Карты (ее реквизитов), или первой операции пополнения. В случае расторжения Договора о выпуске Карты до истечения периода, за который комиссия ПАО «Промсвязьбанк» (далее — Банк) уже была уплачена Клиентом, комиссия Банком не возвращается. Комиссия не взимается, если к моменту расторжения Договора о выпуске Карты по Счету Карты не было проведено ни одной операции по распоряжению Клиента, как с использованием основной, так и дополнительных Карт. Первый год бесплатного обслуживания по карте «Двойной кэшбэк» предоставляется, если в течение календарного месяца с даты выдачи карты были совершены покупки на сумму свыше 1000 руб. Плата за SMS-информирование о проведенных операциях составляет 69 рублей и взимается за месяц обслуживания каждой Карты Клиента, к которой подключена услуга, за счет собственных средств Клиента на Счете по мере их поступления, в порядке календарной очередности, начиная с даты окончания периода безкомиссионного обслуживания. В случае закрытия Счета и (или) отказа от выпуска (перевыпуска) новой Карты или досрочного отказа от данной услуги, стоимость обслуживания не возмещается. Начисление бонусных баллов Cash back регулируется Программой лояльности «Кэшбэк» (в рамках Правил участия физических лиц в программах лояльности в ПАО «Промсвязьбанк») и Условиями участия физических лиц в программе лояльности «Кэшбэк», размещенными на сайте Банка. Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на psbank.ru, по телефону 8 800 333 03 03 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Информация актуальна на дату публикации. Не является публичной офертой.

² Кредитная Карта «100+». Процентная ставка 26 % годовых. Возобновляемый льготный (беспроцентный) период 101 день. Годовое обслуживание — 1190 рублей. Комиссия взимается ежегодно за каждый год обслуживания Банковской Карты (далее — Карта), начиная с даты первой операции, совершенной с использованием Карты (ее реквизитов), или первой операции пополнения. В случае расторжения Договора о выпуске Карты до истечения периода, за который комиссия уже была уплачена Клиентом, не возвращается. Комиссия не взимается, если к моменту расторжения Договора о выпуске Карты по Счету Карты не было проведено ни одной операции по распоряжению Клиента, как с использованием основной, так и дополнительных Карт.

Первый год бесплатного обслуживания по карте «100+» предоставляется, если в течение календарного месяца с даты выдачи карты были совершены покупки на сумму свыше 1000 руб. Плата за SMS-информирование о проведенных операциях составляет 69 рублей и взимается за месяц обслуживания каждой Карты Клиента, к которой подключена услуга, за счет собственных средств Клиента на Счете по мере их поступления, в порядке календарной очередности, начиная с даты окончания периода бескомиссионного обслуживания. В случае закрытия Счета и (или) отказа от выпуска (перевыпуска) новой Карты или досрочного отказа от данной услуги стоимость обслуживания не возмещается.

Лимит на выдачу наличных денежных средств в банкоматах и (или) ПВН Банка и сторонних банков: ежедневно — не более 500 000 рублей; ежемесячно — не более 2 000 000 рублей. За выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка и банкоматах банков-партнеров при сумме операции от 3 000 рублей, но не более 30 000 рублей в месяц, комиссия не взымается. Комиссия за снятие наличных свыше 30 000 руб., но не более лимита, установленного ежемесячно, составляет 4,9 % от суммы + 390 рублей, и взимается при списании суммы операции со Счета. Очередность списания сумм операций со Счета определяется очередностью поступления данных о совершении операций от устройств Банка (включая банкоматы банков-партнеров) и данных о совершении операций от Платежных систем. В случае совершения операции с использованием банкомата стороннего банка, может взиматься дополнительная комиссия, размер которой определяется сторонним банком. Начисление бонусных баллов Cash back регулируется Программой лояльности «Кэшбэк» (в рамках Правил участия физических лиц в программах лояльности в ПАО «Промсвязьбанк») и Условиями участия физических лиц в программе лояльности «Кэшбэк», размещенными на сайте Банка. Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на сайте psbank.ru, по телефону 8 800 333 03 03 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Информация актуальна на дату публикации. Не является публичной офертой.

³ «Виза»

⁴ «Мастеркард»

 

Ссылка на первоисточник

Картина дня

наверх